Top 10 Cartões sem Anuidade: Muita gente acredita que para acumular milhas é preciso pagar anuidades caras. Ledo engano.
Sempre digo: o melhor cartão é aquele que você tem. E se você pode ter um cartão que acumula pontos sem custo, por que pagar?
Selecionamos os 10 melhores cartões sem anuidade do mercado em 2026. Prepare-se para se surpreender.
Como Avaliamos
Para esta lista, considerei:
- Taxa de acúmulo (pontos por dólar)
- Programa de pontos vinculado (preferência para os transferíveis)
- Benefícios adicionais (mesmo que básicos)
- Facilidade de obtenção
- Reputação do banco/emissor
Vamos à contagem regressiva.
10º Lugar: Nubank Rewards (versão pontos)
Taxa de acúmulo: 1 ponto por dólar (na assinatura do Rewards, que custa R$ 25/mês – tecnicamente não é “sem anuidade”, mas o cartão base é sem custo)
Atenção: Incluí com ressalva porque muitos leitores perguntam. O cartão em si não tem anuidade, mas o programa de pontos tem custo mensal.
Programa: Pontos próprios (transferíveis para Livelo, Esfera, Smiles, TudoAzul, LATAM)
Vale a pena? Para quem gasta acima de R$ 2.500/mês, sim. Abaixo disso, o custo da assinatura come a vantagem.
9º Lugar: Caixa Cartão de Crédito Internacional
Taxa de acúmulo: 1 ponto por dólar
Programa: Caixa Pontos (transferível para Smiles)
Diferencial: Para quem é correntista da Caixa, é uma opção sólida. O programa Caixa Pontos tem parceria com Smiles, o que permite transferências estratégicas.
8º Lugar: Santander SX
Taxa de acúmulo: 1 ponto por dólar
Programa: Esfera (transferível)
Diferencial: Santander tem um dos melhores apps do mercado. A integração com Esfera é fluida e as promoções de transferência são frequentes.
7º Lugar: Bradesco Bradescard
Taxa de acúmulo: 1 ponto por dólar
Programa: Livelo (transferível)
Diferencial: Livelo é o maior programa do país. Acumular direto nele é sempre uma boa estratégia.
6º Lugar: Itaú Click
Taxa de acúmulo: 1 ponto por dólar
Programa: Esfera (transferível)
Diferencial: Itaú tem a maior base de clientes do país. O Click é a porta de entrada para o universo Esfera.
5º Lugar: Inter (versão Standard)
Taxa de acúmulo: 1 ponto por dólar
Programa: Inter Loop (transferível para Livelo e Esfera)
Diferencial: Banco 100% digital, app completo, e possibilidade de upgrade para Inter Black futuramente sem trocar de conta.
4º Lugar: will bank
Taxa de acúmulo: 1 ponto por dólar
Programa: Livelo (transferível)
Diferencial: Simplicidade total. O will bank é focado em público jovem e tem uma das experiências digitais mais elogiadas.
3º Lugar: Next Joy (com função pontos)
Taxa de acúmulo: 1,2 ponto por dólar (para clientes que ativam a função)
Programa: Pontos próprios (transferíveis para Livelo e Esfera)
Diferencial: Taxa ligeiramente superior à média. Next é do Bradesco, então a integração com Livelo é forte.
2º Lugar: PagBank Cartão
Taxa de acúmulo: 1 ponto por dólar (mais bônus em compras no app PagBank)
Programa: PagBank Pontos (transferível para Livelo)
Diferencial: Quem já usa PagBank para receber pagamentos pode acumular pontos também nas movimentações da conta.
1º Lugar: Méliuz Cashback (com pontos)
Taxa de acúmulo: 1 ponto por dólar + bônus em compras pelo app Méliuz (podendo chegar a 5 pontos por dólar em lojas parceiras)
Programa: Méliuz Pontos (transferível para Livelo)
Por que venceu: A combinação do acúmulo base com os bônus das compras pelo app Méliuz cria um potencial muito maior que a média. Se você faz compras online com frequência, este cartão dispara na frente.
Comparativo de Acúmulo Anual
Considerando um gasto mensal de R$ 3.000 (cerca de US$ 600/mês):
| Cartão | Pontos por Mês | Pontos por Ano |
|---|---|---|
| Méliuz (base) | 600 | 7.200 |
| Méliuz (com bônus médio) | 900 | 10.800 |
| Next Joy | 720 | 8.640 |
| Demais (1 pt/USD) | 600 | 7.200 |
Com uma estratégia de bônus, o Méliuz pode chegar a 15.000 pontos por ano — o suficiente para uma passagem nacional de ida e volta.
Como Maximizar o Acúmulo em Cartões Sem Anuidade
Estratégia 1: Concentre Todos os Gastos
O erro mais comum é ter vários cartões e espalhar os gastos. Escolha UM cartão sem anuidade como seu principal e concentre tudo nele.
Estratégia 2: Use os Shoppings de Pontos
Todos os programas têm shoppings virtuais. Antes de comprar em qualquer loja online, passe pelo shopping do seu programa e ganhe pontos extras.
Estratégia 3: Aproveite Promoções de Transferência
Como você acumula em programas como Livelo e Esfera, fique de olho nas promoções de transferência para Smiles, TudoAzul e LATAM. É ali que seus pontos valorizam.
Estratégia 4: Combine com Cashback
Alguns cartões (como Méliuz) combinam pontos com cashback. Você pode usar o cashback para abater a fatura e os pontos para viajar.
Estratégia 5: Tenha Paciência
Acumular com cartão sem anuidade é mais lento. Mas é consistente. Em 2 ou 3 anos, você chega lá.
Top 10 Cartões sem Anuidade:
Passo a Passo Para Escolher Seu Cartão Sem Anuidade
1. Liste seus hábitos de consumo
Compra muito online? Méliuz pode ser ideal. É correntista de algum banco? O cartão do seu banco pode ser mais prático.
2. Verifique o programa de pontos
Priorize cartões que acumulam em Livelo ou Esfera. São os mais flexíveis para transferência.
3. Considere o app e a experiência
De nada adianta um cartão tecnicamente bom se o app é horrível e você não consegue acompanhar seus pontos.
4. Teste por 3 meses
Use o cartão escolhido para todas as compras. Veja se a experiência é fluida e se os pontos estão sendo creditados corretamente.
5. Ajuste se necessário
Se não gostou, troque. Não há fidelidade eterna.
Sobre Cartões Sem Anuidade
Esses cartões realmente não cobram anuidade?
Sim, desde que respeitadas as condições (geralmente apenas ter a conta ativa). Leia o contrato.
Posso ter mais de um?
Pode, mas lembre-se: espalhar gastos reduz o acúmulo. Melhor concentrar.
Eles têm os mesmos benefícios que cartões pagos?
Não. Seguros viagem, salas VIP, concierge são raros em cartões sem anuidade. Você troca benefícios por custo zero.
Vale a pena ter um cartão sem anuidade e um com anuidade?
Pode valer. Use o com anuidade para gastos do dia a dia (acumula mais) e o sem anuidade como reserva.
Os pontos acumulados vencem?
Sim, seguem a mesma regra dos programas: geralmente 24 meses sem movimentação.
O Poder de Começar com o Pé Direito
Sabe o que mais admiro nos leitores que começam com cartões sem anuidade? A disciplina. Eles entendem que o importante não é ter o cartão mais caro, mas sim usar bem o cartão que têm.
Já vi leitores que, com cartões sem anuidade, acumularam milhas suficientes para viajar em 2 ou 3 anos. Não foi rápido, mas foi real. E quando a passagem saiu, a satisfação foi ainda maior.
Comece com o que você tem. Use bem. Aprenda o jogo. Quando sua renda crescer, você estará pronto para cartões mais avançados — e com um saldo de pontos que já estará trabalhando por você.
Se quiser se aprofundar em como maximizar o acúmulo com cartões sem anuidade, confira nosso guia de estratégias avançadas.
No próximo Post, vamos mergulhar num comparativo de gigantes: BRB DUX x Bradesco Centurion x Itaú Private. Quem leva a melhor?
